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五分时时彩网址:平安人壽丁當-保險向善是未來發展的商業行為和商業模式

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7月5日,第四屆國際保險節暨2018年度保險名家頒獎盛典在上海舉行,本屆大會由著名主持人楊瀾、趙普、百克力到場聯袂主持,到達5500 位保險界精英代表、高管、 獲獎名家、保險業高凈值客戶與百余名重量級知名專家學者、企業家、外籍嘉賓、社會名流及媒體記者,共同見證這場具有歷史意義的盛會揭開帷幕。

本屆大會尋根溯源,以「本源 本末」為主題 ,旨在引導從業者在新的歷史時期不忘初心、強本弱末,回歸本源。面對全球社會經濟不穩定性、不確定性、不平衡性等因素,平安人壽董事長丁當就當下社會經濟與保險行業的諸多問題,發表了題為《本源 本末——新時期保險業如何把握髮展機遇》的講話。

「保險向善是發展的新文明,也是保險的未來發展方向,它不僅僅是一種公益行為,更是一種商業行為和商業模式。」丁當董事長就大會主題發表了個人看法,並提出了要想構建人類命運共同體,唯一的選擇就是攜手合作、互利共盈。

以下為演講的部分內容:

各位朋友:

大家好!很高興就「保險向善:邁向新保險文明時代」這一話題與大家分享近期我的一些思考。

大航海時代全球貿易起步,徹底打破人類有史以來的國家與地區相互隔絕的狀態;工業革命催生經濟全球化浪潮,讓商品、信息、資本跨越國境;信息技術革命則讓全世界70億人生活在比鄰而居的「地球村」,開闢了世界經濟一體化。歷史潮流浩浩蕩蕩,合作、共享、包容、多贏的「命運共同體」已成為發展的主旋律。這不僅適用於國家,也適用於社會、組織和個人。歷史的洪流將推動我們走出傳統商業文明,探索並構建新商業文明。

一.新商業文明的來臨

(一)自1776年蒸汽機誕生以來,現代工商業文明催生和創造了無數人類奇迹

1776年,瓦特製造的蒸汽機開啟了人類歷史的又一階段,也標志著現代工商業的起步。瓦特與蒸汽機是人人熟知的故事,但值得注意的是,這恰恰是商業文明的巨大貢獻。瓦特的身份並不是發明家,他並沒有發明蒸汽機,蒸汽機模型是在1679年由法國物理學家發明,而瓦特則是在100年後第1個將蒸汽機實現商業化的企業家,他首先成立了一家專門從事蒸汽機研發、生產和銷售的公司,並通過搶注大量專利保證公司商業利益,並於公司成立的第二年成功推出第一台實用功能的蒸汽機,獲取了巨大的商業利益。

瓦特的訃告中寫道:「蒸汽機武裝了人類,使虛弱無力的雙手變得力大無窮,為機械動力在未來創造奇迹打下堅實基礎」。而創造這一奇迹的不是科技發明本身,而是偉大的商業文明;是瓦特的企業家精神、商業經營能力和他對財富的追求,開啟了人類的又一階段。

隨着蒸汽機的商業化應用,現代工商業文明不斷推動人類進入到蒸汽時代、電氣化時代,信息時代,互聯網時代,不斷迸發巨大社會生產力,推動了社會的進步和發展,徹底了改變全人類的生產和生活面貌。工業革命以來200年創造的財富,超越了人類5000年以來的農業文明發展的成果;新科技革命以來50年所創造的財富,超越了工業革命200年創造的全部財富。工商業文明推動人類走出了自己的「孩童時代」,從「小步蹣跚」,到「大步奔跑「,再到「高速飛馳」,人類社會發展的加速度不斷提升。

(二)傳統商業文明下,公司以自我為中心,追求自身利益最大化

工業革命以來的工商業是一種傳統商業文明,踐行亞當 斯密所提出的「利己主義」,相信只要每個人追求自己的利益最大化,就會在「看不見的手」牽引下,帶來社會整體利益最大化。

傳統商業文明是指,公司在自由市場經濟環境中,在法治框架下,充分追求自身利益最大化,進而為整個社會創造財富。

傳統商業文明具有以下5個鮮明特徵:

一是出發點以自我為中心:公司價值觀從「利己主義」角度出發,遵循理性、自利的「經濟人」的特點;

二是追求目標為自身利潤最大化,不斷推動收入增長和成本降低;

三是經營邏輯遵循「叢林法則」,為增加自身利益,必須從交易對手、員工、社會身上「獲取」更多利益;

四是經營行為採取零和博弈的「紅海戰略」,從競爭對手處搶奪市場份額,對供應商壓低供貨價格,最大化獲取員工勞動價值,儘可能將社會責任轉嫁給外部等;

五是在經營結果上,創造的是「薄價值」,即能夠帶來短期利益回報,但往往會面臨可持續增長的壓力。

回望歷史,我們首先應當高度讚賞傳統商業文明的偉大貢獻,承認其帶來的生產力飛躍進步,為社會創造的巨大財富積累,尤其是傳統商業文明倡導的法治環境下的契約精神和自由競爭,對當今社會仍有極其重大的意義。

但我們也必須認識到,傳統商業文明具有與生俱來的局限性。現代經濟學有深遠影響的經濟學家凱恩斯就曾這樣說道:

「過去幾百年的商業模式並不成功。它不聰明、不美麗、不公正、缺乏德行——它並沒有帶來好的生活。」

(三)商業文明的環境正在改變

當今世界的新商業環境下呈現三大根本性轉變,傳統商業文明已經難以適應:

一是科技成為經濟發展重要的催化劑和助推器。科技的研發與應用,至關重要的是形成開放、共享的平台,打破國界、打破組織邊界,促進人才和知識的自由交流。而傳統商業文明所倡導「自我為中心」的觀念,與發展科技所需要的開放、共享的精神無法相容,會在很大程度上限制科技創新的活力。

二是大多數行業已從短缺經濟到過剩經濟。過去,很多行業還處於欠發達的短缺經濟時代,只要生產出來就能夠有銷量,有收入。而現在,以滿足人們基本需求為主的許多基礎行業都進入過剩狀態。按照傳統商業文明的競爭理念,即使佔據了全部市場份額,在過剩經濟下,也終將陷入發展停滯的泥潭,亟須尋找新的突破口。

三是「生態系統」成為產業發展的新形態。新商業環境下,公司與所有生態夥伴共同開創未來,這些生態夥伴包括客戶、業務夥伴、員工、監管者、股東、社區以及同行業的其他公司。傳統商業文明過分強調企業單打獨鬥的競爭優勢,無法獲得協作共贏的生態優勢。

(四)新商業文明的來臨

在新商業文明下,公司以所有利益相關方的需要為出發點,推動共同價值最大化,以壯大和繁榮整個共生、共享、開放、共贏的生態系統為經營邏輯,創新突破傳統業務空間,開創可持續的價值增長。

一是出發點,從所有利益相關方的需求出發,站在相關方的立場看待自己,定位公司存在對於外部、對於世界的價值;

二是追求目標聚焦共同價值最大化,為每一個利益相關方創造價值,尋求整體價值增長;

三是以壯大和繁榮整個生態系統為經營邏輯,着眼點不再關注于「切取」更多蛋糕,而是「共同做大蛋糕」,讓整個生態繁榮和壯大;

四是通過創新開闢「藍海」的經營行為,打開新的價值空間,着眼于利益相關方的需求,通過創造更美好的生活,脫離零和競爭的「紅海」,開闢創新發展的「藍海」;

五是在經營結果上,為人們帶來美好和幸福生活,為社會增加更多福祉:不是銷售數量更多、價格更貴的產品,而是為客戶帶來幸福生活;不是不可持續的短期利潤,而是股東與社會的長期共同價值。

美國知名管理學家烏麥爾 哈克指出:真正的價值是可以增長的價值,對董事會、股東、公眾、社區和自然環境都有益。

(五)新商業文明的典範:耐克從販賣運動鞋,到創造健康運動的生活方式

1.過去:在亞洲通過廉價勞動力製鞋賺取大量利潤

費爾 奈特於1964年創立了耐克公司,採用海外生產的策略,通過建立最好的海外生產運作模式,教會代工廠商學會新設計與款式,並維護品質水準,迅速獲得了高額收入和利潤。耐克從低人力成本國家開拓代工廠商,成為商業文明史上的創舉。

在這一發展階段,耐克策略焦點完全集中於:如何以低廉的成本,銷售更多的運動鞋。

到了80年代,美國銳步公司向耐克發起挑戰,推出款式更加新穎的運動鞋。直到1987年,銳步更上一層樓,以30%的市場佔有率,一舉登上運動鞋市場盟主的寶座,耐克則以18%的佔有率落後于銳步。

耐克開始痛定思痛,重新定位自身的價值觀和經營舉措。經過10年的重新調整,耐克的市場佔有率持續成長,1996年攀升至43%,超越了銳步的16%,並收穫巨大的社會認可,榮膺「改變世界的50家公司」的讚譽,耐克究竟是如何轉變的呢?

2.現在:從販賣運動鞋,到推動健康運動的生活方式

一是培養科學運動的生活習慣

跑步挑戰賽:以在中國的舉措為例,2008年開始,耐克開始在上海啟動10公里挑戰賽,讓數十萬中國跑者與數百萬全球跑者一同跑步與競賽。

奧運冠軍教授運動技巧:同時,耐克還邀請奧運會世界冠軍,向中國跑者介紹經驗,結合自身實踐向他們傳授訓練技巧。

引導全球小學生健康運動:僅在2018年一年,耐克就投入8000萬美元,在全球推動了1650萬名小學生參与「活力校園」項目,通過送教上門、教師培訓、教材開發等方式推動學校體育運動發展。

二是塑造健康快樂的生活方式

耐克自2006年推出運動APP——「Nike+」至今,已經從一個簡單的記錄跑步里程的工具,成長為一個全球運動愛好者分享經驗、進行挑戰、相互鼓勵的數字社區,耐克還推出線上教練等功能,提供便捷的跑者指南與跑者集結功能。經過十幾年的發展,耐克通過APP所創造的線上、線下相結合的運動社區,實際上已成為全球最大的運動俱樂部之一。

三是倡導積極向上的精神力量

隨着耐克不斷深化自身的轉型,其所宣揚的理念,已經遠遠超出了體育運動的範疇,更是一種「無懼挑戰,超越自我」的精神。耐克公司舉辦大量的營銷活動闡述和宣揚這種精神,包括廣告、宣傳片,線下活動等等。

不但在各類營銷活動中請運動員講述他們為夢想拼搏的案例,還會將鏡頭對準普通人,刻畫這些默默無聞的奮鬥者的形象,講述一種依靠自身堅韌不拔的努力,竭盡全力敢於勝利的精神。

四是注重推動可持續發展

耐克還提出一項宏偉目標:在2025年以前實現在全球業務中100%使用可再生能源。2018年,耐克已在其自有及經營的設施中實現了75%的可再生能源利用;自2010年以來,耐克已將回收的64億個塑料瓶轉變為可再生聚酯材料的鞋類和服裝。此外,耐克還通過引進可持續棉花節約了320億升水。截至目前,99.9%的耐克鞋類產品在製造過程中產生的廢料都通過回收或有效的能源轉化實現了再利用,實現了從廢舊鞋子向新鞋製造的反向物流,降低環境污染和資源浪費。

耐克過去是如何銷售更多運動鞋,讓運動鞋成本更低,而現在則是從科學運動習慣,到健康生活方式,再到一種積極向上、身心健康的狀態,為整個社會、自身生態創造了一種共同繁榮的良性價值循環。這從多個層面體現了「新商業文明」的應有之義。

2016年,耐克入選《財富》雜誌「50家改變世界的公司」的榜單,名列第六;能夠入選這一榜單的公司都是最受尊敬的、對世界帶來積極影響的偉大公司。

正如耐克創始人奈特所指出的「這一切的一切絕非只是生意,永遠都不是。假如有朝一日真的變成純粹是生意,那就代表這門生意非常糟糕。」追逐有意義的美好生活,實現偉大的生活夢想才是耐克努力追求的目標,而隨之而來財務數字的增長,只是附帶而絕非出發點。

二.新保險文明時代的曙光

(一)保險發展的里程碑

回顧了商業文明的演進歷史,我們再來看保險的發展。現代保險的發展史,就是一部近代經濟和科技的發展史。

大航海時代,保險助力讓世界各國彼此相連

伴隨着大航海時代的起步,現代海上保險14世紀中期在意大利誕生,保險讓更多的海上探險者能夠後顧無憂地勇敢地探索世界。

經濟發展后的城市化,帶來人口向城市集中,火災風險逐漸增加,1666年倫敦大火之後,火災保險誕生,為城市生活的人們提供安全保障。

工業革命以來,保險助力交通、貿易、商品經濟快速發展

工業革命后,鐵路成為主要交通工具之一,1855年,英國鐵路乘客保險公司首次提供鐵路承運人責任保險。隨着商品經濟高度發達,19世紀初,伴隨商品經濟的發展,英國和美國相繼出現信用保險和保證保險,極大推動了商品經濟快速發展。

新科技革命以來,保險助力人類向宇宙空間進發

新科技革命帶動航空航天事業發展,帶動保險的創新。20世紀初,航空意外保險在英國和美國分別誕生。1965年,首個衛星保險誕生,保額為350萬美元,推動人類向更廣闊的空間進發。

圍繞人類社會保駕護航,守護億萬生命

現代醫學科技的進步讓許多「絕症」變為可以康復的「重疾」,為了應對高昂的治療和康復費用,解決「能治好卻治不起」的痛點,1983年,重大疾病險在南非問世,迅速普及到歐美。

保險的歷史告訴我們,保險始終伴隨着經濟進步而自我更新,為人們的生產生活而服務。

(二)保險對人類文明的意義

保險對人類文明的核心意義:通過風險管理,賦予人類勇於創新的勇氣,加速現代工商業文明發展,推動人類社會進步!

保險是商業文明能夠大胆開拓、勇於創新的基石。保險為大航海時代的劈風斬浪的航船保駕護航;為工業時代的汽車上路、飛機上天消除後顧之憂;讓每一個遭受疾病或意外傷害的人們能夠重新恢復有尊嚴的生活;如果沒有保險的風險分攤和轉移機制,人類文明的尊嚴和道德底線就無法真正建立。

保險的具體意義又體現為以下三個方面:

為企業和個人提供經濟補償:在災害發生后,保險所體現的及時補償,幫助人民恢復正常生活生產,有着任何其他方式都無法替代的關鍵作用。

為整體經濟提供資金融通:保險資金中的閑置部分重新投入到社會再生產過程中,支持實體經濟建設。

改善社會管理,帶來和諧與穩定:通過保險對社會運行各個環節進行保障和優化,從而實現社會關係的和諧穩定。保險的存在,大大地提升了這個社會結構的穩定性,保險的存在,對社會非常重要。

(三)中國保險業的成就與痛點

成績舉世矚目:40年達到發達國家200年的發展成就

自1979年國務院恢復國內保險業務以來,中國的保費收入從1980年的4.6億元增加到2018年的3.8萬億元,一躍成為世界第二大保險大國,目前是對世界保費增長的貢獻度最大的國家。伴隨着改革開放紅利而迅速發展的保險業,完善了中國的金融體系,並成為保障民生的重要支柱。

2018年,保險業為全社會提供風險保障金額共計6897萬億元,同比增長66.2%。其中,健康保險賠付支出同比增長34.7%,在全國衛生總費用中佔比首次突破3%;大病保險覆蓋居民已突破10億人,實際報銷比例在基本醫保的基礎上平均提升14%,試點以來累計賠付超過1900萬人次;農業保險為近2億戶次農戶提供風險保障3.46萬億元,同比增長24.2%。以平安人壽的主力保障產品平安福為例,已經實現106億賠付,為中國社會穩定,經濟發展,人民幸福生活做出積極貢獻。

快速發展的中國保險業,仍有諸多痛點亟須解決

一是傳統營銷隊伍重「量」輕「質」,代理人隊伍大增大脫;二是服務成本高,產品同質化水平高,消費者需求未能充分滿足;三是和管理水平不足,帶來發展隱患;四是相對於其他產業的迅速發展,保險企業創新不足,產品形態老化,沒有與時俱進。

尤其是科學技術在突破創新,實體經濟在轉型升級,人民對美好生活的向往日益增長,帶來可保風險不斷發展變化,保險能夠發揮積極作用的空間不斷擴展,而反觀保險業自身,在產品、服務的諸多方面卻創新不足,長此以往,將難以滿足社會經濟快速發展的需要。

(四)開創新保險文明

隨着新商業文明時代的來臨,以生態系統為主要特徵的新保險文明時代已悄然來臨:保險業以社會和人民的需求為出發點,通過領先科技構建開放、共享、合作、共贏的生態系統,不斷延展和拓展風險管理的功能,最終為客戶創造更幸福的生活,為社會增加福祉。

「新保險文明」具有利他性、共生性、延展性三大本質特徵。

利他性:新保險文明秉持超越自我視角的使命感,以滿足人民對美好生活嚮往和提升社會整體的福祉為出發點和奮鬥目標。

新保險文明思考一切問題的出發點絕不是保險公司自身,而是將自我發展與整個社會實體經濟和人民生活緊密相關聯,以社會和人民的需要定義自身存在的價值。

共生性:新保險文明追求整個生態系統下全體生態夥伴的共同價值最大化。

獨木不成林,新保險文明下的保險生態不僅包括客戶和保險公司的所構成生態圈,還包括營銷員,員工,股東,監管機構、同業公司,以及醫院、體檢機構、健身機構、養老機構、健康食品提供商、風險管理諮詢機構、財務管理機構等生態夥伴,通過開放、共享、合作和共贏,壯大和繁榮整個生態。

延展性,新保險文明基於風險管理功能,通過外延式成長和突破式創新,不斷擴大保險功能,創新保險服務形式,打開新價值空間。

新保險文明不再沉迷於傳統方式下的同質化競爭,而着眼于生態系統整體的開闊視野,超越保險產品合同本身的局限定位,以對客戶的服務為切入點,擴大服務的外延,創新服務的方式,共同打開行業發展的新空間。

(五)新保險文明開啟新發展空間

1.將保險的事後補償功能拓展到廣泛的風險管理服務

在傳統保險產品的業務模式看來,保險人在事後,根據合同約定對風險損失,賠償相應的保險金,被視作風險管理的「後防線」。而事實上沒有一個客戶願意主動使用保險,因為那意味着風險已經不可挽回地發生了。

而基於新保險文明的理念和科技的手段,保險業需要與時俱進的進化,從單純提供風險發生后的「財務補償」進化到提供事前、事中、事後全鏈條、全方位的風險預測、管理和解決方案。

一是在事前的風險預測、風險預防、風險降低:如:可以提供企業風險管理諮詢和防災減損,幫助企業建立管控風險的工作流程和體系,提供個人健康服務,通過醫療和保健手段降低個人風險等。

二是在事中的損失減少,當風險發生后,儘可能幫助客戶將損失降到最低,如:開髮針對火災風險的滅火系統,提供針對個人的醫療急救,就醫協助等等。

三是優化事後的風險補償和風險恢復,如利用大數據進行動態風險定價,利用物聯網優化核賠流程,使得保險業服務生產、生活的效率更高。

2.以健康險生態為例,向風險管理拓展

以健康險為例,在新保險文明下,我們能為客戶提供的服務空間如星辰大海般廣闊。

(1)事前預防和保健,讓客戶擁有健康體魄和快樂心情。

基於移動終端為客戶提供健康資訊;為客戶提供深度體檢服務,防患於未然;為客戶提供健康飲食,從源頭改善體質;引導客戶參与健康運動,強健體魄;為客戶提供心理諮詢,幫助客戶獲得心理健康。

(2)事中問診和治療,讓客戶能夠安心醫治和恢復健康。

為客戶提供線上問診,快速便捷地界定病情;為客戶提供線下就醫幫助,幫助他們找到好醫院、好醫生;與醫院建立直連通道,方便(甚至無需)客戶支付醫療費用;針對慢性病,基於物聯網技術,建立持續的線上慢病管理。

(3)事後調理和保養,讓客戶重新回到健康生活。

診后及術后隨訪,定期檢查和規避病情複發;針對病後康復的亞健康狀態,提供中醫養生服務;提供專業建議,指導客戶科學康復。

這些圍繞客戶健康所做的一系列用心投入,不再是基於保險產品合同條款和銷售話術的「紅海之戰」,而是繁榮整個生態,讓「大健康生態系統」中的每一個物種都獲得成長和繁榮的機會。

(1)對於客戶,獲得健康的生活方式和保持持續的身心健康

我們不再只想着如何銷售推動,如何獲客和轉化,如何推動客戶購買更多保單;而是從客戶的角度為他考慮,幫助他免受風險的傷害,讓他更加健康,身心更加愉悅。

(2)對於同業保險公司夥伴,建立良性互動機制

我們不再比較誰的保費更低,誰的投保條件更寬鬆,甚至誰的退保現金價值更高;而是比誰的客戶更健康,誰的客戶少生病,甚至不生病;比誰的客戶能夠更方便就診,更快速更全面康復。

(3)對於每一個代理人夥伴,突破事業發展的空間

我們不再求客戶買保險,勸客戶簽單;不再費盡心思地與銀行、證券和信託爭奪客戶;而是理直氣壯的高舉「保險姓保」的大旗,抱着幫助客戶的理念,給他帶來健康,給他帶來任何其他產品和服務都無法帶來的安全感、獲得感和幸福感。

(4)對於生態夥伴,相互賦能,共同成長

我們不再單純進行業務商務談判,處在被動的談判地位,逼迫讓其提供信息數據;而是在大生態體系的理念下,進行數據、資金、客戶的共享,促進彼此的互利和繁榮,為客戶的健康生活而攜手共同奮鬥。

正如前面我們談到的耐克案例:客戶需要的不是一雙運動鞋,而是科學的運動習慣,是健康的身體,是積極向上的精神狀態;

同樣對應到新保險文明,我們就會發現:客戶需要的不是一份人壽保險合同,而是健康的身體,是幸福美好的生活。

只要我們向著這個方向共同努力,中國保險業就能夠在全中國,甚至全世界,引領新商業文明的發展,為了人類文明作出新的更偉大的貢獻!

三、新保險文明重新定義保險的內涵:人民幸福生活的守護神

與過去的保險代理人定位相比,新保險文明將呈現一種進階式的升級發展:

如果我們將自己定位為「保險產品的推銷者」,我們關注的是產品帶來的公司利潤,核保核賠的嚴密性,以及銷售的規模及增長速度,我們圍繞保單的銷售,不斷追求更大規模和更高的公司盈利。這是一種相對薄的價值。

如果我們將自己定位為「風險管理師」,我們會尋求擴展保險的功能和我們的服務範圍,幫助客戶預測風險,規避風險,降低風險發生的概率,控制風險發生后的損失,幫助客戶解決應對風險的繁瑣問題。通過這樣的方式,我們提供給客戶的價值就增厚了。

而如果我們定位為「人民幸福生活的守護神」,就會更加關心和關愛客戶,着眼於他風險管理的全部需求和在此基礎之上日益增長的幸福生活需要,守護客戶的財富健康,讓其財務狀況免受重大風險的傷害,不會因為突如其來的風險損失陷入財務困境,甚至喪失畢生積累的家庭財富;守護客戶的身體健康,幫助客戶「治未病」,讓客戶通過健康管理服務收穫強健的體魄,並以此作為積極生活的基礎不斷收穫幸福;守護客戶的心靈健康,讓客戶免受人生的焦慮與不安的困擾,能夠更從容、更安心地享受生命一點一滴的美好。

諾貝爾經濟學獎得主羅伯特 席勒曾指出:「金融並非『為了賺錢而賺錢』,金融的存在是為了幫助實現社會目標。如果金融不負眾望,那麼它就是幫助我們實現美好社會的至佳手段。」

各位朋友們,面向新環境、新機遇,我們應當共同開啟「新保險文明時代」,秉承善心善意,用心做好人民幸福生活的守護神,通過開放、共享、合作和共贏,壯大和繁榮整個保險生態,打開保險業發揮更大作為的新空間,推動整個世界向善向上,更好的服務於人民對幸福生活的嚮往。

讓我們攜起手來,一起貢獻力量!謝謝大家!

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